Розрахунковий рахунок для бізнесу в АгроКомБанку
Розрахунковий рахунок, це базовий інструмент для будь-якого ФОП чи юридичної особи в Україні: без нього неможливо приймати оплати від клієнтів, розраховуватися з контрагентами та сплачувати податки. АгроКомБанк, банк на ринку банківських послуг з 1993 року, пропонує розрахунково-касове обслуговування (РКО) для бізнесу з індивідуальним підходом до кожного клієнта. Нижче: що таке розрахунковий рахунок, хто може його відкрити, які переваги отримує клієнт АгроКомБанку, і покроковий процес відкриття рахунку.
Що таке розрахунковий рахунок і навіщо він потрібен бізнесу?
Визначення розрахункового рахунку
Розрахунковий рахунок, це банківський рахунок, який банк відкриває юридичній особі або фізичній особі-підприємцю (ФОП) для здійснення розрахунків, пов'язаних із господарською діяльністю. На такому рахунку обліковуються надходження від клієнтів, платежі контрагентам, сплата податків і зборів, а також інші операції, що виникають у процесі ведення бізнесу. Офіційне визначення терміна закріплене в термінології законодавства України, що усуває будь-яку побутову двозначність щодо того, чим саме є цей вид рахунку.
Для чого юридичній особі чи ФОП потрібен розрахунковий рахунок
Розрахунковий рахунок дає бізнесу можливість приймати безготівкову оплату від клієнтів, оплачувати рахунки постачальників і підрядників, своєчасно сплачувати податки та єдиний соціальний внесок, а також отримувати кредитне фінансування. Банки під час розгляду заявки на кредит для бізнесу практично завжди вимагають наявність діючого розрахункового рахунку, оскільки саме через нього проходить основний грошовий обіг компанії чи ФОП, за яким банк оцінює фінансовий стан позичальника.
Розрахунковий рахунок і поточний рахунок: це одне й те саме?
Ні, це не тотожні поняття, хоча в побутовому мовленні їх часто плутають. Розрахунковий рахунок належить суб'єкту господарювання, ФОП або юридичній особі, і призначений саме для господарських операцій. Поточний рахунок у класичному розумінні відкривається фізичній особі для особистих, непідприємницьких потреб: зарахування зарплати, оплата побутових витрат, перекази між людьми. Категорія власника рахунку визначає інший перелік документів для відкриття, інший тарифний режим обслуговування і інші правила оподаткування операцій. Ця відмінність часто залишається неявною на сторінках банків-конкурентів, хоча вона критична для правильного вибору продукту.
Хто може відкрити розрахунковий рахунок в АгроКомБанку
АгроКомБанк відкриває розрахункові рахунки для двох основних категорій клієнтів, фізичних осіб-підприємців та юридичних осіб. Базова умова для обох категорій, наявність державної реєстрації суб'єкта господарювання в Україні: без завершеної реєстрації відкрити бізнес-рахунок неможливо, тому реєстрація ФОП чи ТОВ через Дія.Бізнес є природним попереднім кроком для тих, хто ще не оформив свою діяльність.
Фізичні особи-підприємці (ФОП)
Фізична особа-підприємець може відкрити розрахунковий рахунок в АгроКомБанку одразу після державної реєстрації підприємницької діяльності. Рахунок дозволяє ФОП вести розрахунки з клієнтами та контрагентами окремо від особистих коштів, що спрощує облік і звітність перед податковою.
Юридичні особи (ТОВ та інші організаційно-правові форми)
Юридичні особи, найчастіше товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ), а також інші організаційно-правові форми, відкривають розрахунковий рахунок для проведення всіх основних грошових операцій компанії: розрахунків із контрагентами, виплати заробітної плати, сплати податків і зборів. Для юридичних осіб перелік документів ширший, ніж для ФОП, оскільки банку потрібно перевірити установчі документи та повноваження керівника.
Нерезиденти та представництва: уточнюється
Можливість відкриття розрахункового рахунку для нерезидентів або представництв іноземних компаній в АгроКомБанку наразі уточнюється. Якщо ваша компанія належить до однієї з цих категорій, зверніться на гарячу лінію банку 0-800-500-178, щоб отримати актуальну інформацію щодо доступних умов обслуговування.
Розрахунково-касове обслуговування (РКО) в АгроКомБанку: що входить
Розрахунково-касове обслуговування, це комплекс послуг банку, який супроводжує сам розрахунковий рахунок протягом усього періоду його використання. Якщо рахунок, це об'єкт, то РКО, це набір дій банку над цим об'єктом: ведення обліку операцій, проведення платежів, надання доступу до онлайн-банкінгу та супровід клієнта персональним менеджером.
Відкриття та ведення рахунку
Банк відкриває розрахунковий рахунок клієнту після перевірки поданих документів і веде повний облік операцій за рахунком: надходжень, списань, залишків. Клієнт у будь-який момент може отримати виписку з рахунку для власного бухгалтерського обліку або для подання контролюючим органам.
Платежі та перекази (внутрішньоукраїнські та SWIFT)
У межах РКО клієнт здійснює внутрішньоукраїнські платежі контрагентам, а також, за потреби, міжнародні перекази через мережу SWIFT для розрахунків із зарубіжними партнерами. Для компаній, що працюють із валютними операціями, корисним доповненням стане калькулятор обміну валют, який допомагає орієнтуватися в курсах під час планування міжнародних розрахунків.
Онлайн-банкінг і дистанційне обслуговування
Дистанційне управління рахунком дозволяє клієнту проводити платежі, переглядати виписки та контролювати залишки без відвідування відділення. Детальніше про можливості онлайн-банкінгу для юридичних осіб і ФОП, у розділі нижче.
Персональний менеджер та індивідуальний підхід
Кожному клієнту РКО в АгроКомБанку доступний персональний менеджер, який супроводжує відкриття рахунку та допомагає з поточними питаннями обслуговування. Це прямо відображає позиціонування банку: індивідуальний підхід до потреб кожного клієнта замість типового, одношаблонного продукту.
Переваги АгроКомБанку для розрахунково-касового обслуговування
Компанії малого та середнього бізнесу, які обирають банк для РКО, зважають на стабільність установи, прозорість умов і готовність банку підлаштовуватися під конкретний бізнес, а не пропонувати універсальний пакет послуг. Нижче, чотири ключові переваги обслуговування в АгроКомБанку.
Стабільність: понад 30 років на ринку
АгроКомБанк здійснює свою діяльність на ринку банківських послуг з 1993 року. Нашу підтримку вже давно відчули компанії малого та середнього бізнесу, постійні клієнти АгроКомБанку, які довіряють нам свої кошти протягом багатьох років.
Офіційні національні рейтинги
За даними банку, АгроКомБанк має кредитний рейтинг «uaBBB» інвестиційної категорії з прогнозом «стабільний» та рейтинг надійності вкладів r4+. Назва рейтингового агентства та дата присвоєння рейтингів уточнюються перед публікацією повних деталей.
Індивідуальний підхід до кожного клієнта
На відміну від масових продуктів великих банків із типовими тарифами для всіх, АгроКомБанк розглядає умови обслуговування для кожного клієнта окремо, з урахуванням масштабу і специфіки бізнесу.
Сучасні цифрові рішення для бізнесу
Банк постійно впроваджує нові альтернативні продукти та цифрові інструменти, аби клієнти могли керувати рахунком дистанційно, без зайвих візитів до відділення.
Тарифи на розрахунковий рахунок для ФОП і юридичних осіб
Тарифи на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку в АгроКомБанку уточнюються і будуть опубліковані в цьому розділі після затвердження банком. Щоб не публікувати недостовірні цифри, таблиця нижче показує структуру тарифікації без конкретних значень: заповнення відбудеться, щойно банк надасть підтверджені дані.
| Послуга | Тариф для ФОП | Тариф для юридичної особи |
|---|---|---|
| Відкриття рахунку | Уточнюється | Уточнюється |
| Щомісячне обслуговування | Уточнюється | Уточнюється |
| Платіж у гривні | Уточнюється | Уточнюється |
| Платіж SWIFT | Уточнюється | Уточнюється |
Відкриття рахунку
Вартість відкриття розрахункового рахунку, > NEEDS CLIENT INPUT. Точна сума з'явиться в цьому розділі після підтвердження банком.
Щомісячне обслуговування
Вартість щомісячного обслуговування рахунку, > NEEDS CLIENT INPUT. Дізнатися актуальну інформацію можна на гарячій лінії 0-800-500-178.
Платежі та перекази
Тарифи на внутрішньоукраїнські платежі та перекази, > NEEDS CLIENT INPUT. Дані будуть додані до таблиці вище після узгодження з банком.
Додаткові послуги (SWIFT, виписки, довідки)
Вартість додаткових послуг, зокрема SWIFT-переказів, видачі виписок та довідок, > NEEDS CLIENT INPUT. До моменту публікації точних цифр рекомендуємо уточнювати вартість індивідуально через персонального менеджера.
Як відкрити розрахунковий рахунок в АгроКомБанку: покроковий процес
Відкриття рахунку для бізнесу в АгроКомБанку складається з чотирьох послідовних кроків.
-
Крок 1: подання заявки
Клієнт звертається до АгроКомБанку особисто у відділенні або через гарячу лінію 0-800-500-178, щоб подати заявку на відкриття розрахункового рахунку та отримати перелік необхідних документів.
-
Крок 2: надання документів
Клієнт надає повний пакет документів залежно від своєї категорії, ФОП або юридична особа. Повний перелік документів для кожної категорії наведено в розділі "Документи для відкриття розрахункового рахунку" нижче.
-
Крок 3: підписання договору РКО
Після перевірки документів банк і клієнт підписують договір розрахунково-касового обслуговування, який визначає умови ведення рахунку, тарифи та права й обов'язки сторін.
-
Крок 4: отримання реквізитів і початок роботи
Клієнт отримує реквізити рахунку, зокрема IBAN, і може одразу розпочинати розрахунки з контрагентами, приймати оплати та сплачувати податки через новий рахунок.
Єдиного встановленого законодавством строку відкриття розрахункового рахунку не існує, на відміну, наприклад, від строків реєстрації ТОВ через Дія.Бізнес. Орієнтовний термін для конкретного випадку персональний менеджер АгроКомБанку повідомляє індивідуально під час звернення, залежно від повноти пакету документів.
Якщо після відкриття рахунку бізнесу знадобиться додаткове фінансування, скористайтеся кредитним калькулятором, щоб орієнтовно оцінити умови кредиту для бізнесу.
Документи для відкриття розрахункового рахунку
Перелік документів залежить від категорії клієнта, ФОП або юридична особа. Нижче, орієнтовні категорії документів за загальними вимогами українського законодавства до відкриття банківського рахунку для бізнесу; точний перелік для АгроКомБанку уточнюється перед публікацією і може містити додаткові банківські форми.
Перелік документів для ФОП
- Документ, що посвідчує особу підприємця
- Реєстраційний номер облікової картки платника податків
- Витяг з Єдиного державного реєстру про реєстрацію підприємницької діяльності
- Картка зі зразком підпису (за формою банку)
Перелік документів для юридичної особи (ТОВ)
- Установчі документи (статут) юридичної особи
- Витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб
- Документ про призначення керівника (протокол або наказ)
- Картка зі зразками підписів і відбитком печатки (за наявності)
- Документи, що підтверджують особу керівника чи уповноваженої особи
Особливості для новостворених компаній
Щойно зареєстровані ФОП і юридичні особи ще не мають історії операцій чи фінансової звітності, тому банк орієнтується насамперед на реєстраційні документи та установчі відомості. Це типова ситуація для стартапів і нових компаній, і вона не є перешкодою для відкриття розрахункового рахунку в АгроКомБанку.
Онлайн-банкінг для юридичних осіб і ФОП
Можливості інтернет-банкінгу
Онлайн-банкінг дозволяє клієнту переглядати залишки та рух коштів на розрахунковому рахунку, формувати платіжні доручення та отримувати виписки без візиту до відділення. Точна назва і повний перелік функцій продукту онлайн-банкінгу АгроКомБанку уточнюється, ця інформація буде доповнена після підтвердження банком.
Безпека дистанційного обслуговування
Дистанційне обслуговування рахунку супроводжується заходами захисту доступу клієнта до його коштів і даних. Деталі щодо конкретних механізмів автентифікації та захисту в онлайн-банкінгу АгроКомБанку уточнюються, банк оновить цей розділ після підтвердження технічних деталей.
Реквізити рахунку: IBAN, МФО, код банку
Що таке IBAN і з чого він складається
IBAN (International Bank Account Number), це міжнародний номер банківського рахунку, який складається з 29 символів. З 2016 року IBAN є обов'язковим реквізитом кожного банківського рахунку в Україні, як для фізичних осіб, так і для бізнесу, і використовується під час будь-яких переказів усередині країни та за кордоном. Детальніше про формат і застосування IBAN, наприклад, у поясненні ПриватБанку щодо IBAN.
Де знайти реквізити рахунку АгроКомБанку
Реквізити відкритого розрахункового рахунку, включно з IBAN, кодом банку та назвою банку-отримувача, клієнт отримує одразу після підписання договору РКО. Надалі реквізити доступні клієнту в договірних документах, а після підключення онлайн-банкінгу, також у відповідному розділі особистого кабінету.
Правова база розрахункового рахунку в Україні
Закон України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-III
Відкриття та обслуговування розрахункових рахунків в Україні регулюється Законом України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-III від 07.12.2000, а також відповідними порядками Національного банку України щодо відкриття й ведення рахунків клієнтів.
Роль НБУ як регулятора
Національний банк України виступає регулятором банківської системи країни: видає банкам ліцензії на здійснення банківської діяльності, встановлює порядки відкриття й обслуговування рахунків та контролює дотримання банками встановлених норм. АгроКомБанк здійснює свою діяльність у межах ліцензії, виданої під наглядом НБУ.
Офіційні джерела: Дія.Бізнес
Офіційне роз'яснення поняття розрахункового рахунку та загального порядку роботи з ним доступне на державному ресурсі Дія.Бізнес. Цей ресурс також є офіційним джерелом для реєстрації ФОП чи ТОВ, попереднього кроку перед відкриттям бізнес-рахунку в будь-якому банку. Кошти клієнтів банків-учасників Фонду гарантування вкладів фізичних осіб частково підпадають під державні гарантійні механізми, точний обсяг покриття для залишків на розрахункових рахунках, на відміну від строкових вкладів, уточнюється.
Поширені запитання про розрахунковий рахунок
Що таке розрахунковий рахунок і для чого він потрібен?
Розрахунковий рахунок, це банківський рахунок, який відкриває юридична особа або фізична особа-підприємець для проведення розрахунків, пов'язаних із господарською діяльністю. Він потрібен для оплати рахунків контрагентів, отримання виручки від клієнтів та сплати податків і зборів.
Хто може відкрити розрахунковий рахунок в АгроКомБанку?
Відкрити розрахунковий рахунок в АгроКомБанку можуть фізичні особи-підприємці (ФОП) та юридичні особи, зокрема товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ) та інші організаційно-правові форми. Базова умова, наявність державної реєстрації суб'єкта господарювання.
Чим розрахунковий рахунок відрізняється від поточного рахунку фізичної особи?
Розрахунковий рахунок належить суб'єкту господарювання (ФОП або юридичній особі) і обслуговує господарські операції, тоді як поточний рахунок фізичної особи призначений для особистих, непідприємницьких розрахунків. Ця відмінність визначає інший перелік документів для відкриття та інший тарифний режим обслуговування.
Які документи потрібні для відкриття розрахункового рахунку для ФОП?
Для ФОП зазвичай потрібні документ, що посвідчує особу, реєстраційний номер облікової картки платника податків та витяг з Єдиного державного реєстру про реєстрацію підприємницької діяльності. Повний перелік документів для ФОП наведено в розділі "Документи для відкриття розрахункового рахунку" нижче.
Які документи потрібні для відкриття розрахункового рахунку для юридичної особи?
Для юридичної особи типово потрібні установчі документи (статут), витяг з Єдиного державного реєстру, документи про призначення керівника та картка зі зразками підписів і відбитком печатки (за наявності). Повний перелік для юридичних осіб наведено в розділі "Документи для відкриття розрахункового рахунку" нижче.
Чи можна відкрити розрахунковий рахунок онлайн?
Можливість дистанційного відкриття розрахункового рахунку в АгроКомБанку уточнюється, ця інформація буде доповнена після підтвердження банком актуального переліку каналів обслуговування. Зверніться на гарячу лінію банку, щоб дізнатися про доступні на сьогодні варіанти.
Скільки коштує відкриття та обслуговування розрахункового рахунку в АгроКомБанку?
Точні тарифи на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку уточнюються і будуть опубліковані в розділі "Тарифи" після затвердження банком. Актуальну інформацію можна отримати, звернувшись на гарячу лінію 0-800-500-178.
Скільки часу займає відкриття розрахункового рахунку?
Єдиного встановленого законодавством строку відкриття розрахункового рахунку не існує, строк залежить від повноти пакету наданих документів. Менеджер АгроКомБанку повідомляє орієнтовний термін індивідуально під час звернення.
Що таке IBAN і навіщо він потрібен на розрахунковому рахунку?
IBAN (International Bank Account Number), це міжнародний номер банківського рахунку, який складається з 29 символів і використовується для ідентифікації рахунку під час переказів в Україні та за кордоном. З 2016 року IBAN є обов'язковим реквізитом кожного банківського рахунку в Україні.
Чи обов'язково ФОП мати розрахунковий рахунок?
Прямої законодавчої вимоги відкривати розрахунковий рахунок для будь-якого ФОП немає, однак на практиці він стає практично необхідним для роботи з контрагентами-юридичними особами, безготівкових розрахунків та сплати податків. Рішення залежить від масштабу і формату діяльності підприємця.
Як здійснювати SWIFT-перекази з розрахункового рахунку?
SWIFT-перекази дозволяють здійснювати міжнародні платежі з розрахункового рахунку через мережу SWIFT за реквізитами банку-отримувача. Умови та тарифи на SWIFT-перекази в АгроКомБанку уточнюються, детальніше можна дізнатися на гарячій лінії банку.
Як закрити розрахунковий рахунок в АгроКомБанку?
Для закриття розрахункового рахунку клієнт звертається до банку із заявою, після чого проводиться погашення наявних зобов'язань перед банком і формується закриваючий баланс. Точний порядок дій уточнюється індивідуально менеджером банку.
Які переваги розрахунково-касового обслуговування в АгроКомБанку?
АгроКомБанк працює на ринку банківських послуг з 1993 року, має офіційні національні рейтинги та пропонує індивідуальний підхід до кожного клієнта замість типових масових рішень. До цього додаються сучасні цифрові інструменти для зручного дистанційного обслуговування бізнесу.