Банківська гарантія для бізнесу
Банківська гарантія, це інструмент, який підтверджує контрагенту чи замовнику тендеру, що ваші зобов'язання забезпечені надійним банком. АгроКомБанк, банк на ринку банківських послуг з 1993 року, пропонує банківські гарантії для юридичних осіб та ФОП з індивідуальним підходом до умов кожної угоди. Нижче: що таке банківська гарантія, які види існують, окремий розділ про гарантію для участі в тендері, і покроковий процес отримання гарантії в АгроКомБанку.
Що таке банківська гарантія
Визначення за Цивільним кодексом України
Банківська гарантія, це письмове зобов'язання банку (гаранта) сплатити кредитору (бенефіціару) грошову суму, якщо боржник (принципал) не виконає своє зобов'язання. Це визначення закріплене у ст. 560 Цивільного кодексу України (Глава 49 «Гарантія»), і саме воно є базовою правовою основою для будь-якої гарантії, яку видає банк в Україні. На відміну від побутового вживання слова «гарантія» (наприклад, гарантійний талон на товар), банківська гарантія, це окремий, чітко визначений юридичний інструмент.
Сторони гарантії: гарант, принципал, бенефіціар
У кожній банківській гарантії беруть участь три сторони. Гарант, це банк, який видає гарантію і бере на себе зобов'язання сплатити кошти у визначеному випадку. Принципал, це клієнт банку, чиє зобов'язання перед третьою стороною забезпечується гарантією: саме принципал звертається до АгроКомБанку із заявою на оформлення. Бенефіціар, це кредитор або замовник (наприклад, організатор тендеру), на користь якого видано гарантію і який має право вимагати виплату в разі невиконання принципалом своїх зобов'язань.
Чим банківська гарантія відрізняється від кредиту і поруки
Головна відмінність від кредиту для бізнесу у тому, що кредит передбачає негайну видачу коштів у користування позичальнику, а гарантія, це умовне зобов'язання: банк платить лише тоді, коли принципал не виконав свою частину угоди. Гарантія і кредит вирішують різні за суттю завдання: гарантія підтверджує фінансову спроможність і надійність компанії перед контрагентом, а кредит надає реальне фінансування для поточної діяльності чи розвитку бізнесу. Порука, ще один суміжний інструмент Цивільного кодексу, відрізняється від банківської гарантії тим, що порукою зазвичай виступає інша особа (не банк), а сама конструкція відповідальності є дещо іншою за правовою природою.
Як працює банківська гарантія
Схема видачі гарантії
Принципал (клієнт банку) звертається до АгроКомБанку із заявою на видачу гарантії на користь конкретного бенефіціара. Банк розглядає заявку, оцінює фінансовий стан принципала і, за позитивного рішення, видає письмовий документ гарантії. Бенефіціар отримує право звернутися за виплатою до банку-гаранта лише в разі, якщо принципал не виконав зобов'язання, яке забезпечувала гарантія: сама по собі видача гарантії не супроводжується переказом коштів бенефіціару.
Що відбувається, якщо принципал не виконав зобов'язання
Якщо принципал порушив забезпечене гарантією зобов'язання, бенефіціар має право звернутися до банку-гаранта з письмовою вимогою про сплату гарантованої суми. Порядок пред'явлення вимоги і виплати за гарантією регулюється положеннями Цивільного кодексу України (ст. 563-565). Для бенефіціара це і є головна практична цінність гарантії: незалежно від фінансового стану принципала на момент порушення, виплату гарантує банк, чия платоспроможність підтверджена офіційними рейтингами.
Види банківських гарантій
АгроКомБанк орієнтується на чотири найпоширеніші категорії банківських гарантій, які закривають типові потреби бізнесу під час участі в закупівлях, виконання договорів і митного оформлення.
- Тендерна гарантія (гарантія забезпечення тендерної пропозиції)
- Гарантія виконання зобов'язань
- Платіжна гарантія
- Митна гарантія
Тендерна гарантія (гарантія забезпечення тендерної пропозиції)
Тендерна гарантія підтверджує замовнику закупівлі серйозність намірів учасника тендеру. Детальніше про застосування цього виду гарантії, у розділі «Банківська гарантія для участі в тендері» нижче.
Гарантія виконання зобов'язань
Гарантія виконання зобов'язань захищає контрагента (замовника договору) від ризику, що постачальник чи підрядник не виконає умови укладеного договору: строки, обсяг чи якість робіт або поставки. Цей вид гарантії часто вимагають одразу після підписання основного комерційного договору, як умову його чинності.
Платіжна гарантія
Платіжна гарантія забезпечує своєчасну оплату товару, роботи чи послуги контрагентом принципала. Постачальник, який отримує платіжну гарантію від банку покупця, знижує ризик неплатежу і може впевненіше працювати з новим або віддаленим партнером.
Митна гарантія
Митна гарантія забезпечує виконання зобов'язань перед митними органами, зокрема сплату митних платежів, зборів чи інших сум у визначених законодавством випадках переміщення товарів через митний кордон України.
> NEEDS CLIENT INPUT: інші види гарантій (наприклад, авансова гарантія), якщо АгроКомБанк фактично їх пропонує, будуть додані до цього переліку після підтвердження банком.
Порівняльна таблиця видів гарантій
| Вид гарантії | Коли використовується | Хто отримувач (бенефіціар) | Типовий строк дії |
|---|---|---|---|
| Тендерна | Участь у тендерах і закупівлях | Замовник тендеру | Уточнюється |
| Виконання зобов'язань | Виконання умов комерційного договору | Замовник за договором | Уточнюється |
| Платіжна | Гарантування оплати за товар чи послугу | Постачальник / продавець | Уточнюється |
| Митна | Виконання зобов'язань перед митницею | Митні органи | Уточнюється |
Банківська гарантія для участі в тендері
Коли потрібна тендерна гарантія
Тендерна гарантія потрібна учаснику закупівлі тоді, коли умови тендеру (комерційного чи публічного) вимагають фінансового забезпечення тендерної пропозиції. Вона підтверджує замовнику серйозність намірів учасника і компенсує замовнику збитки, якщо учасник відмовиться від своєї пропозиції вже після перемоги в тендері. Для компаній, які регулярно беруть участь у закупівлях, наявність надійного банку-гаранта, це прямий фактор конкурентоспроможності тендерної пропозиції.
Особливості оформлення для тендерних процедур
Оформлення тендерної гарантії відбувається за загальною схемою, описаною в розділі «Як отримати банківську гарантію в АгроКомБанку» нижче, з урахуванням конкретних вимог замовника до суми і строку дії гарантії, вказаних в умовах тендеру. Учасник закупівлі, зокрема тендерів через систему Prozorro, має заздалегідь перевірити вимоги до забезпечення тендерної пропозиції в документації конкретної закупівлі, оскільки саме ці умови визначають суму і строк гарантії, яку потрібно оформити в банку.
Переваги банківської гарантії від АгроКомБанку
Понад 30 років на банківському ринку України
АгроКомБанк здійснює свою діяльність на ринку банківських послуг з 1993 року. Для гарантії як інструменту це має особливе значення: вартість самої гарантії прямо залежить від надійності банку, який її видає.
Індивідуальні умови гарантії під потреби бізнесу
На відміну від типових масових продуктів великих банків, АгроКомБанк розглядає умови кожної гарантії окремо, з урахуванням специфіки угоди, суми і строку, які потрібні конкретному клієнту.
Національні кредитні рейтинги банку
За даними банку, АгроКомБанк має кредитний рейтинг «uaBBB» інвестиційної категорії з прогнозом «стабільний» та рейтинг надійності вкладів r4+. Назва рейтингового агентства та дата присвоєння рейтингів уточнюються перед публікацією повних деталей.
Як отримати банківську гарантію в АгроКомБанку
Оформлення банківської гарантії в АгроКомБанку складається із чотирьох послідовних кроків. Наведена нижче послідовність, загальна для категорії банківських продуктів такого типу; точні деталі кожного кроку для АгроКомБанку уточнюються і будуть доповнені після підтвердження банком.
-
Крок 1. Звернення до банку
Клієнт звертається до АгроКомБанку особисто у відділенні або через гарячу лінію 0-800-500-178, щоб повідомити мету гарантії (тендер, договір, митне оформлення) та отримати перелік необхідних документів.
-
Крок 2. Подання документів і заявки
Клієнт подає заявку на видачу гарантії разом із пакетом документів, необхідних для його категорії (юридична особа чи ФОП). Повний перелік документів наведено в розділі «Необхідні документи» нижче.
-
Крок 3. Розгляд банком і прийняття рішення
Банк розглядає подані документи, оцінює фінансовий стан принципала і умови забезпечуваного зобов'язання, після чого приймає рішення про видачу гарантії.
-
Крок 4. Видача гарантії
Після позитивного рішення банк оформлює і видає письмовий документ гарантії на користь бенефіціара, зазначеного в заявці клієнта.
> NEEDS CLIENT INPUT: точні строки виконання кожного кроку, канали подання заявки (відділення, дистанційно) та наявність онлайн- або КЕП-оформлення банк ще не підтвердив, ці деталі будуть додані до розділу після узгодження з банком.
Необхідні документи
Перелік документів для оформлення банківської гарантії залежить від категорії клієнта та типу гарантії. Нижче, орієнтовні категорії документів за загальною практикою оформлення банківських гарантій в Україні; точний перелік для АгроКомБанку уточнюється і буде опубліковано після підтвердження банком.
Документи для юридичних осіб
- Установчі документи (статут) юридичної особи
- Витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб
- Фінансова звітність за останній звітний період
- Документи щодо забезпечуваного зобов'язання (договір, умови тендеру)
Документи для ФОП
- Документ, що посвідчує особу підприємця
- Реєстраційний номер облікової картки платника податків
- Витяг з Єдиного державного реєстру про реєстрацію підприємницької діяльності
- Документи щодо забезпечуваного зобов'язання (договір, умови тендеру)
Додаткові документи для тендерної гарантії
> NEEDS CLIENT INPUT: точний перелік додаткових документів для тендерної гарантії (наприклад, копія оголошення про закупівлю чи умови конкретного тендеру) банк ще не підтвердив, розділ буде доповнено після узгодження.
Умови та строк дії банківської гарантії
Строк дії гарантії
Строк дії банківської гарантії встановлюється індивідуально відповідно до умов забезпечуваного зобов'язання, наприклад строку виконання договору чи тривалості тендерної процедури. Типові строки, які пропонує АгроКомБанк для кожного виду гарантії, уточнюються.
Розмір гарантійної суми
Розмір гарантійної суми визначається виходячи з вартості забезпечуваного зобов'язання: суми договору, вимог тендерної документації чи митних платежів. > NEEDS CLIENT INPUT: мінімальні та максимальні межі гарантійної суми, які встановлює АгроКомБанк, уточнюються.
Вартість оформлення
Вартість оформлення банківської гарантії зазвичай розраховується індивідуально, залежно від суми, строку та типу гарантії, а не за єдиним фіксованим тарифом. > NEEDS CLIENT INPUT: чи розкриває АгроКомБанк конкретні тарифи чи комісії на цю послугу, наразі не підтверджено. Щоб отримати індивідуальний розрахунок вартості для вашої угоди, зверніться на гарячу лінію 0-800-500-178.
Перевірка справжності гарантії
Навіщо перевіряти достовірність гарантії
Для бенефіціара, який отримав документ банківської гарантії, важливо переконатися, що гарантія дійсно видана зазначеним банком і залишається чинною. Це особливо актуально для тендерних гарантій, де замовник закупівлі повинен впевнено підтвердити фінансове забезпечення кожної тендерної пропозиції перед прийняттям рішення.
Як зв'язатися з банком для підтвердження гарантії
Сьогодні найнадійніший спосіб підтвердити дійсність гарантії, виданої АгроКомБанком, це звернутися безпосередньо до банку за контактним номером гарячої лінії 0-800-500-178. Окремий онлайн-інструмент самостійної перевірки гарантій наразі не реалізований в АгроКомБанку і розглядається як можлива функція для майбутнього розвитку сайту.
Правове регулювання банківської гарантії
Цивільний кодекс України, Глава 49, ст. 560-569
Цивільний кодекс України № 435-IV від 16.01.2003, Глава 49 «Гарантія», статті 560-569, встановлює саме поняття гарантії, права та обов'язки гаранта, принципала і бенефіціара, а також порядок пред'явлення вимоги за гарантією та підстави припинення її дії.
Закон України «Про банки і банківську діяльність»
Право банку видавати гарантії як вид банківської послуги випливає із загального регулювання банківської діяльності Законом України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-III від 07.12.2000, який визначає перелік операцій, дозволених банкам на підставі банківської ліцензії.
Роль Національного банку України (НБУ)
Національний банк України виступає регулятором банківської системи: видає банкам ліцензії на здійснення банківської діяльності та контролює дотримання банками встановлених норм, зокрема щодо надійності та капіталу банку, що безпосередньо впливає на цінність будь-якої гарантії, виданої під наглядом НБУ.
Джерела: Цивільний кодекс України, Закон України «Про банки і банківську діяльність», Національний банк України, а також офіційний державний ресурс Дія.Бізнес для загальних питань реєстрації та ведення бізнесу.
Часті запитання про банківську гарантію
Що таке банківська гарантія?
Банківська гарантія, це письмове зобов'язання банку (гаранта) сплатити кредитору (бенефіціару) грошову суму, якщо боржник (принципал) не виконає своє зобов'язання. Визначення закріплене у ст. 560 Цивільного кодексу України.
Хто є сторонами банківської гарантії?
У гарантії беруть участь три сторони: гарант (банк, що видає гарантію), принципал (клієнт банку, чиє зобов'язання забезпечується) і бенефіціар (кредитор або замовник, на користь якого видано гарантію).
Чим банківська гарантія відрізняється від кредиту?
Кредит, це надання коштів у користування, а гарантія, умовне зобов'язання банку заплатити лише в разі невиконання боржником своїх зобов'язань. Оформлення гарантії не передбачає негайної видачі коштів.
Які основні види банківських гарантій існують?
Найпоширеніші види: тендерна гарантія (для участі в закупівлях), гарантія виконання зобов'язань, платіжна гарантія та митна гарантія. Точний перелік видів, які фактично пропонує АгроКомБанк, уточнюється.
Для чого потрібна банківська гарантія для участі в тендері?
Тендерна гарантія підтверджує замовнику серйозність намірів учасника закупівлі та компенсує замовнику збитки, якщо учасник відмовиться від своєї пропозиції після перемоги в тендері.
Які документи потрібні для оформлення банківської гарантії?
Типовий пакет документів для юридичних осіб і ФОП включає установчі документи, фінансову звітність та документи щодо забезпечуваного зобов'язання. Точний перелік документів, які вимагає АгроКомБанк, уточнюється.
Як відбувається процес оформлення банківської гарантії в АгроКомБанку?
Точні кроки процесу оформлення (звернення, подання заявки, розгляд, видача) банк ще уточнює, публікуємо загальну послідовність кроків нижче і доповнимо деталями після підтвердження банком.
Чи можна оформити банківську гарантію онлайн?
Можливість онлайн- або дистанційного оформлення гарантії в АгроКомБанку наразі уточнюється. Актуальну інформацію про доступні канали звернення можна отримати на гарячій лінії 0-800-500-178.
Скільки коштує оформлення банківської гарантії?
Вартість гарантії зазвичай залежить від суми, строку дії та типу гарантії і розраховується індивідуально. Чи розкриває АгроКомБанк конкретні тарифи чи комісії, уточнюється.
Який строк дії банківської гарантії?
Строк дії гарантії встановлюється індивідуально відповідно до умов забезпечуваного зобов'язання, наприклад строку виконання договору чи тендерної процедури. Типові строки, які пропонує АгроКомБанк, уточнюються.
Що відбувається, якщо принципал не виконав зобов'язання?
Бенефіціар має право звернутися до банку-гаранта з вимогою про сплату гарантованої суми відповідно до умов гарантії та положень Цивільного кодексу України (ст. 563-565).
Як перевірити справжність виданої банківської гарантії?
Бенефіціар може звернутися безпосередньо до банку-гаранта за контактним номером банку для підтвердження дійсності гарантії. Окремий онлайн-інструмент перевірки наразі не реалізований і розглядається як можлива майбутня функція.